Co zrobić z kredytem we frankach w 2026 roku?

Orzecznictwo TSUE pozostaje korzystne dla konsumentów. Trybunał konsekwentnie potwierdza, że bank nie może czerpać korzyści z nieuczciwych postanowień umownych, a rozliczenie stron po stwierdzeniu nieważności umowy powinno uwzględniać dotychczasowe wpłaty kredytobiorcy.

Duże znaczenie ma wyrok TSUE z 19 czerwca 2025 r. (C-396/24). Wskazano w nim, że sądy powinny badać rzeczywistą sytuację konsumenta przy rozliczeniach po unieważnieniu umowy i nie mogą dopuszczać do sytuacji, w której kredytobiorca ponownie ponosiłby ciężar nieuczciwej umowy.

Jeśli masz kredyt frankowy, warto:

• przeanalizować treść umowy;
• sprawdzić potencjalne korzyści z wystąpienia z pozwem;
• nie zakładać z góry, że upływ czasu zmniejsza szanse na korzystne rozstrzygnięcie;
• pamiętać, że również spłacony kredyt może być podstawą roszczeń wobec banku.

Getin Noble Bank w upadłości. Co zmieniło się dla frankowiczów?

Upadłość Getin Noble Banku nie zamknęła drogi do dochodzenia nieważności umowy kredytowej. Przełomowe znaczenie miała uchwała Sądu Najwyższego z 19 września 2024 r. (III CZP 5/24), która potwierdziła możliwość dalszego prowadzenia spraw dotyczących ustalenia nieważności umowy.

Tysiące postępowań przeciwko syndykowi nadal toczy się przed sądami, a kredytobiorcy uzyskują korzystne rozstrzygnięcia. Frankowicze mogą dochodzić stwierdzenia nieważności umowy oraz podejmować działania zmierzające do wykreślenia hipoteki i zakończenia obowiązku spłaty kredytu.

Ograniczenie apelacji i usprawnienie postępowania

W listopadzie 2025 r. sędzia-komisarz wydał zarządzenie wskazujące na konieczność ograniczenia przez syndyka działań wydłużających postępowania sądowe, w tym składania nieuzasadnionych apelacji. Celem jest przyspieszenie postępowania upadłościowego i ograniczenie jego kosztów.

Zarządzenie odnosiło się do czterech kwestii:

• zawarcia ugód z kredytobiorcami i pożyczkobiorcami, którzy nie zostali dotychczas objęci programem ugód;
• złożenia listy wierzytelności obejmującej innych wierzycieli niż ci, którym przedstawiono propozycje ugodowe;
• określenia wstępnego harmonogramu składania list wierzytelności, w tym dotyczących frankowiczów, których sprawy zostały prawomocnie rozstrzygnięte jeszcze przed ogłoszeniem upadłości;
• optymalizacji kosztów i zwiększenia efektywności postępowania upadłościowego.

Getin Noble Bank – gdzie wysłać polisę?

Po restrukturyzacji i upadłości Getin Noble Banku wielu klientów nadal ma wątpliwości dotyczące obsługi kredytu i przekazywania dokumentów, w tym polis ubezpieczeniowych.

Odpowiedź na pytanie „gdzie wysłać polisę?” zależy od tego, kto obecnie obsługuje konkretną umowę kredytową. Nie wszystkie produkty dawnego Getin Noble Banku zostały przeniesione do tego samego podmiotu.

Część działalności trafiła do VeloBanku. Natomiast znacząca część portfela kredytów walutowych, w tym większość kredytów frankowych, pozostała w podmiocie objętym później postępowaniem upadłościowym prowadzonym przez syndyka.

Przed wysłaniem polisy warto zatem ustalić:

• kto aktualnie obsługuje umowę kredytową;
• jakie dane kontaktowe wskazano w ostatniej korespondencji dotyczącej kredytu;
• czy kredyt został przeniesiony do podmiotu powstałego po restrukturyzacji, czy nadal jest związany z masą upadłości Getin Noble Banku.

Planowany program ugód – znaczenie postanowienia z 3 czerwca 2026 r.

Ważną zmianę dla frankowiczów Getin Noble Banku zapowiada postanowienie z 3 czerwca 2026 r., wydane przez sędzię-komisarz w XVIII Wydziale Gospodarczym Sądu Rejonowego dla m.st. Warszawy, w sprawie o sygnaturze WA1M/GUp/44/2023.

Zastępcy syndyka, Wojciechowi Zymkowi, powierzono ściśle określony zakres zadań. Obejmuje on windykację przedsądową, windykację egzekucyjną oraz przygotowanie propozycji nowego programu ugód z konsumentami posiadającymi kredyty lub pożyczki powiązane z CHF.

Program ma uwzględniać odrębne propozycje dla osób, które uzyskały już prawomocny wyrok stwierdzający nieważność umowy. Dotychczas ugody kierowano przede wszystkim do frankowiczów, których sprawy nie zakończyły się jeszcze takim rozstrzygnięciem.

Pozostałe zadania, w tym przygotowanie listy wierzytelności i prowadzenie postępowań sądowych, pozostają przy głównym syndyku – Janda Mozdżeń Restrukturyzacje sp. z o.o.

Ugoda po prawomocnym wyroku unieważnienia – co może oznaczać dla kredytobiorcy?

Uwzględnienie osób z prawomocnym wyrokiem może mieć istotne znaczenie praktyczne.

Dotychczasowe propozycje ugodowe Getin Noble Banku, oferowane już za poprzedniego syndyka Marcina Kubiczka, opierały się głównie na przeliczeniu kredytu CHF na PLN ze stałym oprocentowaniem 2,98%. Kierowano je przede wszystkim do kredytobiorców, których sprawy nie miały jeszcze rozstrzygnięcia sądowego.

Frankowicze z prawomocnym wyrokiem nieważności umowy zazwyczaj kierowani byli na drogę zgłoszenia wierzytelności w postępowaniu upadłościowym. Wiązało się to z perspektywą długiego oczekiwania i ryzykiem nieodzyskania pełnej kwoty.

Nowa formuła, zgodnie z założeniami postanowienia z 3 czerwca 2026 r., ma uwzględniać odrębne propozycje dla osób, które już prawomocnie wygrały sprawę. Jej praktyczne znaczenie będzie zależało od ostatecznych warunków programu.

Odpowiednio przygotowane propozycje mogą stworzyć możliwość szybszego zaspokojenia roszczeń w drodze ugody i ograniczyć konieczność wieloletniego oczekiwania na rozliczenie w postępowaniu upadłościowym.